대출상식

올바른 신용관리를 위한 기본지침 10가지

1. 신용카드는 빚이다.

신용카드가 많고, 그 한도액이 크다고 해서 그것이 본인의 돈이 아닙니다. 그 돈은 빌릴 수 있는 금액이며, 단기 내에 갚아야 할 채무일 뿐입니다. 따라서, 본인이 사용한도가 큰 신용카드를 보유하고 있다고 하더라도 그 돈은 본인 명의의 것이 아님을 알고 있어야 합니다. 또한, 본인이 소유하고 있는 개별 카드의 한도금액 총합은 본인의 신용도 총합이 아니며, 보통 본인 신용도 이상인 경우가 많다는 사실에 주지해야 합니다.

2. 여신기간을 적정하게 설정하자.

긴 대출 기간이 반드시 유리한 것은 아닙니다. 대출 기간이 길면 길수록 갚아야 할 이자도 같이 늘어나는 것이며, 채무 내역이 존재하여 신용을 위협할 수 있습니다. 다만, 대출기간을 너무 짧게 설정하게 되면 한번에 납입해야 할 월 할부금도 늘어나기 때문에 본인의 소득에 비추어 할부금 납입이 부담스럽지 않을 정도의 적당한 대출 기간을 선택해야 합니다.

3. 본인의 신용상태는 주기적으로 체크하자.

신용보고서를 활용하여 본인이 각 금융기관에서 어떻게 평가받고 있는지 확인하여 알고 있어야 합니다. 또한, 본인의 신용거래가 정상적으로 등록되어 있는지와 거래가 종료된 경우 종료 사실이 반영되었는지 살펴보아야 합니다. 여기에 더하여 본인의 의사와 상관없이 거래가 시도되었거나 이루어졌는지도 항상 체크하고 있어야 합니다. CB사에서 무료로 제공하는 본인 신용정보 확인서비스를 이용하면 본인의 신용상태를 체크할 수 있습니다.

4. 소액이라도 연체는 하지 말자.

소액이라도 연체가 발생하게 되면, 금액과 연체기간에 따라 불리하게 작용할 수 있음에 유의해야 합니다. 최근에는 금융 대출 외 세금, 보험, 국민연금 등의 연체 내역도 신용등급 산정에 반영되고 있기 때문에 주의해야 합니다. 또한 연체 금액의 크기보다 연체 발생 사실이 신용등급에 미치는 영향이 크기 때문에 연체가 발생하지 않도록 하여야 합니다.

5. 신용등급이 좋을수록 금융기관으로부터 더 좋은 대접을 받을 수 있다.

신용도에 여유가 있어야 본인이 원하는 금융기관을 선택하여 이용할 수 있습니다. 신용등급이 낮으면 금융기관이 공시하는 이자율보다 높은 금리를 부담해야 하거나, 상품 이용이 거절될 수도 있습니다.

6. 스스로 카드 사용금액을 제한해 두자.

신용카드 결제에 약간의 문제가 있다면 즉시 카드 사용을 중지해야 합니다. 즉, 본인이 설정한 카드사용 한도를 초과하였다고 판단되면 카드 결제 잔액이 완료되어 재무 균형이 맞는 순간까지 가급적 모든 카드 거래를 중단하고, 회복이 된 후에 다시 이용해도 늦지 않습니다. 신용카드는 편의를 도모한 서비스일 뿐입니다.

7. 불필요한 신용조회는 하지 말자.

대출 목적이 없는데도 본인 신용도의 크기를 알기 위해 대출 가능 금액을 산출해보거나, 사용하지도 않을 카드를 발급 신청하는 등으로 불필요한 신용조회를 야기하지 말아야 합니다. 신용조회는 아주 자그마한 사실이지만 신용에 영향을 미치는 중요한 역할을 수행하며, 평소 신용관리를 위해서는 타 기관에 의한 신용조회사실까지도 꼼꼼히 체크하셔야 합니다.

8. 꼭 필요한 신용카드만 보유하고 사용하자.

본인에게 필요한 신용카드로 2개 정도만 보유하면 충분합니다. 일상적인 구매 활동을 위한 신용카드 1~2개, 그리고 비상시에 이용할 신용카드 1~2개 정도면 정상적인 서비스 이용이 가능합니다. 그 이상 보유하고 있다면 과도하게 보유하는 것이니 필요한 것이 아니라면 사용을 중지하는 것이 좋습니다.

9. 거래기관은 신중하게 그러나 집중적으로 이용하자.

주 금융거래기관을 2개 정도 선정하여 집중적으로 거래함으로써 기본 신용평점 외 거래 실적에 따른 우대를 받을 필요가 있습니다. 또한, 대부분의 금융권에서는 타 금융권 거래보다 동일 금융권 거래 실적을 높이 평가하는 경향이 있습니다. 그리고, 금융거래가 다변화되면 오히려 평가에 부정적인 요소가 될 수도 있으니 2개 정도의 금융기관과 주로 거래를 함으로써 안정적 신용관리를 하셔야 합니다.

10. 자녀의 신용교육 직접 챙기자.

아이들에게 신용 교육을 해야 합니다. 신용사회는 이미 구현되어 있기도 하지만, 앞으로는 더욱더 강화된 모습으로 다가올 것입니다. 아이들에게 신용카드 한 장으로 할 수 있는 일과 이후에는 무엇을 해야 하는지를 명확히 인식시켜줄 필요가 있습니다.